ซื้อบ้านมือสองกู้ผ่านยากไหม? วิธีเตรียมตัวให้ธนาคารอนุมัติง่ายขึ้น
“ซื้อบ้านมือสองกู้ผ่านยากไหม?” นี่คือคำถามอันดับต้น ๆ ของคนที่กำลังจะตัดสินใจซื้อบ้าน เพราะต่อให้เจอบ้านถูกใจ ราคาเหมาะสม แต่ถ้ากู้ไม่ผ่าน ทุกอย่างก็หยุดทันที
บทความนี้จะพาคุณเข้าใจแบบชัด ๆ ว่า ธนาคารพิจารณาอะไรบ้าง บ้านมือสองต่างจากบ้านใหม่ตรงไหน และต้องเตรียมตัวอย่างไรให้โอกาสอนุมัติสูงขึ้นตั้งแต่ครั้งแรก
ซื้อบ้านมือสองกู้ยากกว่าบ้านใหม่จริงไหม?
ความต่างที่หลายคนยังไม่รู้
โดยหลักการแล้ว ธนาคารไม่ได้มองว่า “บ้านมือสอง” เสี่ยงกว่าเสมอไป แต่จะพิจารณา 2 เรื่องหลักคือ
- ความสามารถในการผ่อนของผู้กู้
- มูลค่าประเมินของทรัพย์
บ้านมือสองบางหลังอาจมีราคาขายต่ำกว่าราคาประเมิน ทำให้กู้ได้เต็มวงเงิน แต่บางกรณีราคาขายสูงกว่าประเมิน ผู้ซื้ออาจต้องเตรียมเงินส่วนต่างเพิ่ม
ดังนั้น คำตอบของคำถามว่า “กู้ผ่านยากไหม” จึงขึ้นอยู่กับทั้งตัวผู้ซื้อและตัวบ้าน
3 ปัจจัยหลักที่ธนาคารใช้พิจารณาก่อนอนุมัติ
1. รายได้และภาระหนี้ (DSR)
ธนาคารจะดูสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ หากคุณมีภาระผ่อนรถหรือบัตรเครดิตเต็มเพดาน โอกาสที่จะกู้ผ่านในวงเงินที่ต้องการก็จะลดลง
2. ประวัติเครดิตบูโร
สิ่งที่คนมักค้นหาคือ ติดบูโรกู้บ้านได้ไหม?คำแนะนำคือควรเคลียร์ยอดค้างชำระให้เป็นปกติ และรักษาประวัติการชำระให้ดีต่อเนื่องอย่างน้อย 6–12 เดือนก่อนยื่นกู้
3. ราคาประเมินบ้านมือสอง
ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มาดูหน้างานจริง หากบ้านมีสภาพทรุดโทรมมาก ราคาประเมินอาจจะต่ำ ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อวงเงินกู้ที่ได้รับ
เตรียมตัวยังไงให้กู้ผ่านง่ายขึ้น?
เคลียร์หนี้ระยะสั้นก่อนยื่นกู้
ปิดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่จำเป็น จะช่วยเพิ่มความสามารถในการผ่อน
เตรียมเอกสารให้ครบ
เอกสารทั่วไปที่ต้องใช้ เช่น
- สลิปเงินเดือน / หนังสือรับรองเงินเดือน
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
การเตรียมเอกสารครบตั้งแต่ต้น ช่วยลดความล่าช้าในการพิจารณา
อย่าเปลี่ยนงานช่วงยื่นกู้
ธนาคารให้ความสำคัญกับความมั่นคงของรายได้ หากเพิ่งเปลี่ยนงาน อาจต้องรอผ่านทดลองงานก่อน
เลือกบ้านที่ “กู้ผ่านง่าย” สำคัญไม่แพ้การเตรียมตัว
บ้านที่มีเอกสารครบ ไม่มีภาระผูกพันซับซ้อน และราคาสมเหตุสมผล จะช่วยให้กระบวนการอนุมัติราบรื่นกว่า
นี่คือเหตุผลที่การเลือกซื้อกับทีมงานที่มีประสบการณ์ ช่วยลดความเสี่ยงกู้ไม่ผ่านได้มาก เพราะมีการตรวจสอบข้อมูลก่อนเสนอขาย
FAQ รวมข้อสงสัยยื่นกู้บ้านมือสอง (Home Loan Tips 2026)
1: ราคาประเมินบ้านมือสอง ดูจากอะไร? ทำไมบางหลังประเมินได้น้อย?
ธนาคารจะดูจาก ทำเล, ขนาดที่ดิน, สภาพตัวบ้าน (การเสื่อมสภาพ) และ ราคาซื้อขายจริงในละแวกนั้น หากบ้านโทรมมากหรือตั้งอยู่ในทำเลที่ไม่มีการซื้อขายเปลี่ยนมือมานาน เจ้าหน้าที่จะประเมินเผื่อความเสี่ยงทำให้วงเงินกู้อาจไม่สูงเท่าที่คาดไว้
2: "เงินทอน" จากการกู้บ้านมือสองมีจริงไหม? และทำอย่างไรถึงจะได้?
มีจริงในกรณีที่ "ราคาซื้อขายจริง ต่ำกว่า ราคาประเมินของธนาคาร" เช่น ตกลงซื้อกัน 2.5 ล้าน แต่ธนาคารประเมินได้ 3 ล้าน และอนุมัติที่ 90% (คือ 2.7 ล้าน) ส่วนต่าง 2 แสนบาทนั้นจะกลายเป็นเงินสดคงเหลือหลังหักค่าบ้าน แต่กรณีนี้มักเกิดกับบ้านที่ตั้งอยู่ในทำเลศักยภาพสูงและเจ้าของเดิมต้องการรีบขาย
3: อายุของ "ตัวบ้าน" มีผลต่อระยะเวลาในการผ่อนไหม?
มีผลอย่างมาก ธนาคารมักกำหนดว่า (ระยะเวลาผ่อน + อายุผู้กู้ ต้องไม่เกิน 65-70 ปี) และ (ระยะเวลาผ่อน + อายุบ้าน ต้องไม่เกิน 40-50 ปี) หากบ้านที่คุณซื้อเก่ามาก ระยะเวลาผ่อนอาจถูกบีบให้สั้นลง ทำให้ค่างวดต่อเดือนสูงขึ้น
4: นอกจากค่าบ้านแล้ว ต้องเตรียม "เงินสำรอง" สำหรับค่าใช้จ่ายอะไรอีกบ้าง?
สำหรับบ้านมือสอง คุณต้องเผื่อเงินไว้อย่างน้อย 5% - 10% ของราคาบ้าน สำหรับ:
- ค่าประเมินหลักทรัพย์: (ประมาณ 2,000 - 5,000 บาท)
- ค่าธรรมเนียมการโอนและภาษี: (ขึ้นอยู่กับการตกลงกับผู้ขาย)
- ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้
- เบี้ยประกันอัคคีภัย: (บังคับทำทุกเคส)
5: การกู้ร่วม (Co-borrower) ช่วยให้ผ่านง่ายขึ้นจริงไหม?
ช่วยเพิ่ม "รายได้รวม" เพื่อให้กู้ได้วงเงินสูงขึ้น แต่ "ภาระหนี้" ของผู้กู้ร่วมก็จะถูกนำมาคำนวณด้วยเช่นกัน หากผู้กู้ร่วมมีภาระหนี้สูงหรือเครดิตไม่ดี ก็อาจฉุดให้เคสนั้นกู้ยากขึ้นได้
กู้บ้านมือสองไม่ยาก ถ้าเตรียมตัวถูกจุด
การซื้อบ้านมือสองไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิด หากคุณเข้าใจหลักเกณฑ์ของธนาคารและเตรียมตัวล่วงหน้า
- ดูแลเครดิตให้ดี
- จัดการหนี้ให้เหมาะสม
- เลือกบ้านที่มีราคาสมเหตุสมผล
เมื่อองค์ประกอบครบ โอกาสอนุมัติก็สูงขึ้นอย่างชัดเจน
หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านมือสองและอยากเลือกทรัพย์ที่กู้ผ่านง่าย เอกสารครบ และราคาเหมาะสม ทีมงานของเราพร้อมช่วยคุณตั้งแต่เลือกบ้าน ประเมินราคา ไปจนถึงประสานงานด้านสินเชื่อ
ติดต่อสอบถามรายละเอียด
- คุณชล โทร:085-5187555
- คุณใหม่ โทร: 061-2502339
- อีเมล: pcholthicha69@gmail.com
ติดต่อช่องทาง line
- Line คุณชล : chol6556
- Line Office : @homeplusestate
