อัพเดทอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน กู้ซื้อบ้านเดือน พ.ย.2562

เรื่องซื้อบ้านกับการกู้สินเชื่อบ้านเรียกได้ว่าเป็นของคู่กัน แล้วจะเลือกกู้ซื้อบ้านกันธนาคารไหนดี? หายห่วงได้โฮมพลัส ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน อัปเดตประจำเดือน พฤศจิกายน ปี 2562

จากหลากหลายธนาคาร เช่น ธ.กสิกรไทย ธ.ไทยพาณิชย์ ธ.กรุงเทพ ธ.กรุงไทย ธ.ออมสิน ธ.ทหารไทย ธ.กรุงศรีอยุธยา มาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลย ที่ไหนให้สินเชื่อบ้าน โดยคิดดอกเบี้ยต่ำสุด มีเงื่อนไขอะไรบ้างเพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการพิจารณาเลือกสินเชื่อ สำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน หรือคอนโดฯ ได้ง่ายขึ้น พร้อมตัวช่วยในการคำนวณผ่อนชำระสินเชื่อบ้านเดือน พฤศจิกายน ธนาคารส่วนใหญ่เริ่มมีการปรับอัตราดอกเบี้ยมาใช้ MRR หรือ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวมากขึ้น และมีทางเลือกของผลิตภัณฑ์การกู้สินเชื่อบ้านที่หลากหลาย โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ต่ำที่สุดมาจัดอันดับ และมีอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่น่าสนใจ ดังนี้

 

 

อันดับที่ 1 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)

 

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) อยู่ที่ 2.77% สำหรับ สินเชื่อวิมานเมฆ ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้ารายย่อยทั่วไป และลูกค้าสวัสดิการไม่มีเงินฝาก โดยมีอัตราดอกเบี้ยของ 3 ปีแรก คือ ปีที่ 1 = เดือนที่ 1-6 = 0.66% เดือนที่ 7-12 = 2.66% ปีที่ 2 = เดือนที่ 13-20 = 2.66% เดือนที่ 21-24 = 3.66% และ ปีที่ 3 = 3.66%

 

นอกจากนั้น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank) ยังมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านอื่น ๆ อีกมากมาย ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีค่อนข้างต่ำ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อที่ร่วมกับนโยบายรัฐ โครงการบ้านจัดสรรที่ธนาคารกำหนด ตลอดจน โครงการสำหรับผู้สูงอายุ แต่ทั้งนี้ผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ จะมีระยะเวลาหมดเขตในการขอสินเชื่อตามที่ธนาคารกำหนด โดยสามารถดูอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นของผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ที่น่าสนใจได้ที่ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)

 

 

 

อันดับที่ 2 ธนาคารทหารไทย (TMB) 

 

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำที่สุดอยู่ที่ 2.89% แต่มีเงื่อนไขว่า โครงการที่กู้ซื้อนั้นต้องเป็นบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด (Top Selective Developers) และต้องสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริมทั้ง 3 ประเภท โดยบริษัทอสังหาริมทรัพย์ที่ ธนาคารทหารไทย (TMB) กำหนดประกอบไปด้วย

 

โครงการบ้านและคอนโดฯ จากแสนสิริ, โครงการบ้านและคอนโดฯ จากอนันดาฯ และโครงการบ้านและคอนโดฯ จากเอพี (ไทยแลนด์) เป็นต้น (ทั้งนี้สามารถดูรายชื่อบริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่กำหนดทั้งหมดของธนาคารทหารไทยได้ที่นี่)  

 

รีวิวโครงการจากบริษัทพัฒนาอสังหาฯ ชื่อดังบางส่วนตามที่ธนาคารกำหนด

 

 

 

 

อันดับที่ 3  ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) 

 

อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 2.90% สำหรับ คอนโดมิเนียม 1 ล้านบาทขึ้นไป โดยผู้กู้จะได้รับสิทธิพิเศษจากธนาคาร คือ ดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนอง

 

นอกจากนั้น กลุ่มอาชีพพิเศษ (แพทย์, สัตวแพทย์, ทันตแพทย์, เภสัชกร, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์) ก็สามารถใช้ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดที่ 2.90% ได้เช่นกัน สำหรับการกู้เงินซื้อ อาคารพาณิชย์ / โฮมออฟฟิศ ทั้งมือหนึ่งและมือสอง ที่มีราคาตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป

 

โดยมี วงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 90% ของราคาประเมินบ้านและอาคารพาณิชย์ และ 85% ของราคาประเมินสำหรับห้องชุดพักอาศัย และยังได้รับสิทธิพิเศษจากธนาคาร คือ ดอกเบี้ยคงที่ 0.5% ต่อปี นาน 1 ปี ฟรีค่าประเมินหลักประกัน และค่าจดจำนอง เช่นกัน

 

 

 

อันดับที่ 4  ธนาคารออมสิน (GSB)

 

ทางเลือกของสินเชื่อบ้าน ธนาคารออมสิน มีผลิตภัณฑ์มากขึ้นกว่าปีก่อน ๆ และมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.75% กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ 

 

ส่วน กรณีผู้กู้ไม่ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ จะมีผลิตภัณสินเชื่อให้เลือกด้วยกัน 2 รูปแบบ คือ แบบที่ 1 อัตราดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปีแรก โดยแบ่งเป็น ปีที่ 1 = MRR-4.00% ปีที่ 2 = MRR-1% และปีที่ 3 = MRR-0.75% โดยมี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4.83%

 

สำหรับ แบบที่ 2 จะเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยใช้ อัตราดอกเบี้ยที่ 5.50% ตลอดระยะเวลา 3 ปี 

 

 

 

อันดับที่ 5 ธนาคารกรุงไทย (KTB)

 

สำหรับ กรณีการขอสินเชื่อบ้านใหม่ของโครงการทั่วไปแบบไม่ได้ทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริม ธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 4.36% ส่วนสำหรับการทำประกันหรือสมัครผลิตภัณฑ์เสริมครบทั้ง 3 ประเภทตามเงื่อนไขของธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 4.23%

 

ทั้งนี้เอง ธนาคารกรุงไทย ยังมีอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจอย่าง สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรภาครัฐ โดยทางธนาคารใช้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา (MLR) เป็นตัวกำหนดดอกเบี้ย โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 4.35%

 

 

 

อันดับที่ 6 ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) 

 

สำหรับ ธนาคารกสิกรไทย แบ่งผลิตภัณฑ์การขอสินเชื่อบ้าน 2 รูปแบบ คือ สำหรับพนักงานบริษัท มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 5.00% ส่วนสินเชื่อบ้านสำหรับ ผู้ประกอบการ มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 5.50% โดย ทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์และดอกเบี้ยดังกล่าวอยู่ในเงื่อนไขของการทำประกัน

 

โดยผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งหมด สำหรับพนักงานบริษัท และ ผู้ประกอบการ ธนาคารกสิกรไทยสามารถให้ วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขาย และ ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหลักประกัน

 

 

 

อันดับที่ 7 ธนาคารกรุงเทพ (BBL) 

 

ธนาคารกรุงเทพ มีผลิตภัณฑ์กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยหลัก คือ สินเชื่อบ้านบัวหลวง โดยข้อกำหนดและเงื่อนไขของผู้กู้และโครงการบ้าน คอนโดฯ และที่อยู่อาศัยต่าง ๆ มีอัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับสถาบันทางการเงินจะกำหนด รวมไปถึงวงเงินก็ขึ้นอยู่กับทางสถาบันทางการเงินจะพิจารณาด้วย

 

 

 

อันดับที่ 8 ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

 

ทั้งนี้เอง ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) ก็มีอัตราดอกเบี้ยทางเลือกสำหรับโครงการทั่วไปที่น่าสนใจ โดยให้วงเงินกู้สูงสุดจากการประเมินถึง 95% ทั้ง โครงการทั่วไป และ บริษัทอสังหาฯ ที่ธนาคารกำหนด ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของโครงการทั้ง 2 รูปแบบจะมีอัตราดอกเบี้ยของแต่ละโครงการไม่เท่ากันขึ้นอยู่กับธนาคารจะกำหนด

 

 

 

*อัตราสินเชื่อบ้านโดยส่วนใหญ่จะเปลี่ยนแปลงไม่บ่อยมากนัก ประมาณ 1 ไตรมาสหรือครึ่งปีต่อครั้ง ทั้งนี้ การปรับเปลี่ยนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านขึ้นอยู่กับปัจจัยที่แตกต่างกันระหว่างธนาคารแต่ละที่ด้วย

 

 

 

กรณีตัวอย่าง : ใช้อัตราส่วนการผ่อนชำระเบื้องต้นที่ 1,000,000 : 7,000

หากกู้ซื้อบ้านในราคาประเมิน 2,000,000 บาท สามารคิดเป็นยอดชำระเริ่มต้นต่อเดือนจากวงเงินกู้ได้ที่ประมาณ 14,000 บาทต่อเดือน 

***คำนวณเบื้องต้นจากสมมุติ*** โดยใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.89% ตลอดปีที่ 1-3

กู้ซื้อบ้านกับธนาคารแห่งหนึ่งที่มีดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้ง 3 ปีอยู่ที่ 2.89% โดยแบ่งชำระเป็นจำนวนเงิน 14,000 บาทต่อเดือน ตลอดระยะเวลา 3 ปี รวมเป็นยอดชำระทั้งหมด 504,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 347,196.69 บาท และคิดเป็นดอกเบี้ย 156,803.34 บาท  

 

การคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยตามกรณีตัวอย่างด้านบนเป็นการคำนวณเบื้องต้น 3 ปีแรกเท่านั้น หากต้องการคำนวณการผ่อนสินเชื่อบ้านตลอดระยะเวลาการกู้ สามารถดาวน์โหลดตารางคำนวณผ่อนสินเชื่อบ้าน โดยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยและการผ่อนชำระจริงต่อเดือนได้ที่นี่

 

***ทั้งนี้การคำนวณดังกล่าวเป็นการคาดคะเน อัตราจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร***

 

 

 

 

 

Visitors: 34,488